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经济观察报:甜菜金融的差异化谋略
2016-06-01

龙月/文

        成立一年多的甜菜金融,目前已经有了累计17亿的交易规模,在湖北省境内位列前三,累计已为200多家的中小微企业提供投融资服务。

        甜菜金融是天风天财(武汉)金融信息服务有限公司(简称“天风天财”)创立的互联网金融信息服务品牌。“甜菜”是天风天财中“天财”的谐音,又含“添财”之义。公司核心业务包括投资理财社区、供应链金融、互联网借贷信息服务、文娱创新投资四大板块。目前甜菜金融已有近百人的团队。

        甜菜金融副总裁陈永军告诉经济观察报,公司定位于泛生活互联网投资平台。“泛生活领域”是指在战略布局和业务来源上,甜菜金融深耕与广大消费者息息相关的大众生活消费行业,服务于诸如衣食住行玩等产品服务提供商及其供应上下游产业的核心企业。

        目前公司主要服务对象是湖北省境内的中小微企业,未来方向是成为国内领先的综合金融信息服务提供商。

市场布局差异化

        眼下,甜菜金融已从最早单纯的P2P通道债转模式完成了对多领域的布局,基于零售产业的闭环供应链服务是甜菜金融的核心布局之一。围绕大型的零售核心企业上下游开展供应链金融服务,主要客户有中百集团等。同时公司开始试水文体影视产业,并涉足金融社交、金融科普领域。

        布局文体产业是甜菜金融区别于同行其他平台最大的不同。董事长张梁表示,公司正在向影视和体育两个方向重点布局,希望在这两个领域,吸引更多的投资人进行投资。

        国家鼓励大文化产业的发展政策频出,产业发展需要更多资本、更多人员的参与。目前体育和影视产业已经走上了快车道,由于股东在大文化领域已有重要的布局,对于甜菜金融来讲,资源优势是他们布局影视体育产业很重要的一个原因。

        目前甜菜金融在体育产业,已与国内领先体育社区虎扑体育达成了战略合作,同时与知名健身APP“火辣健身”在线下健身房运营上尝试合作。同时依托于影视领域的从业经验,在影视产业链中设立标准化产品。

        在影视行业,由于有票房优先回款的锁定,为影视发行公司及制作公司提供宣传发行的资金垫资服务风险较为可控,甜菜金融已在《恋爱中的城市》、《判我有罪》等影片中有所尝试。同时也联合上市公司善为影业合资成立北京野人文化公司,展开合作探索。

        张梁表示,互联网金融是传统金融行业很有利的补充,资产的方向如果具备娱乐参与性强、粉丝效应强、投资回报周期不是太长这几个特点,是互联网金融更应该涉足的。影视、体育这两个产业就具备这样的特点。

        “眼下,用户投资需求也逐渐由以前的依赖媒介到脱离媒介,更多的用户愿意投资自己看得懂、看得到、自己喜欢的方向,影视体育都是很好的标的。加上国内体育产业处于发展初期,互联网金融最理想的结合模式就是能在初创阶段,让更多的普通用户参与到创业企业发展的第一阶段,帮助企业解决资金难题、首批种子用户难题、低成本快速推广难等。”张梁说。

风险管控差异化

        甜菜金融团队主要来自于传统金融机构,如银行、信托、证券等,核心骨干有过传统金融机构及大型互联网金融企业的从业经验,懂得如何利用互联网技术更好的服务借款企业与投资人,对于风控的识别及把控有着独到的见解。甜菜金融的风控架构就是按照传统金融机构模式进行设立,一开始便指向高阶风控模式。

        在风控体系上,他们有自己的原则,严守监管红线。比如坚决不设资金池,用户直接投资于借款标的并严格披露信息,委托优质第三方支付平台对用户资金进行托管,实现用户资金与平台自有资金分离。

        围绕贷前、贷中、贷后管理,所有的项目都要经过公司两级三层十模块风控审批流程。十大模块分别为:行业准入、客户筛选、贷前调查、风险初评、立项审批、合规审核、股东层风险复核、放款审批、贷后管理、风险监测。

        在贷前和贷中,公司建立了层层把关制度:第一关是合作准入。公司会对融资方股东背景、资金实力、历史经营及财务状况、基础债权资产质量、风控能力等进行详尽审查,确认其具备还款能力后经公司风控委员会审批确认方可合作;第二关是项目申报。对于债权转让业务,严格审查基础债权的真实性,查验转让债权对应的原始借款合同、担保合同、抵质押登记办理证明、放款的转账凭证、基础债务人资料等,确认对方经营状况良好、债权真实合法后,再考虑予以审批。对于直接融资业务,需要详尽进行贷前调查,充分评估借款人信用风险,确认借款人具备还款能力后才进行审批;第三关是上线放款。对合同签订、放款条件的落实情况进行审查,确认全部落实后方可上线进行挂标。

        在贷后,甜菜金融有完善的融资后监控制度,密切跟踪融资方的发展动向,要求融资方定期提供相关数据以确保投资者收益的安全性。同时,有一支以法律人士为核心的贷后管理团队,一旦出现风险,会立即启动应急机制,积极协助投资人开展追偿工作。

        作为风控重要一环,团队花力气自建了网络安保高墙。在对投资者隐私与信息安全的保护上,公司通过了国际信息安全领域最权威最严苛的ISO27001认证,核心业务流程多层防护,数据访问多层防护,全面保护用户和平台信息安全。

未来发展规划

        在深耕湖北市场之后,甜菜金融下一步将在四川市场进行战略布局,并复制湖北的业务模式。

        在湖北市场,一套成熟的挑选核心企业的标准和经验让他们在开拓四川市场时有了“抓手”。这些标准包括:核心产业公司要具有完整的上下游产业链条且产业链中有资金需求空间,产业链条资金缺口在10亿以上;具有比较独特的消费场景或生产场景,且能在场景下衍生金融业务,重点瞄准零售行业、快消品行业;体量为行业巨头或者区域龙头,最好是上市公司。这些标准,会保证客户相对优质。

        有两件事已经提到今年的工作日程:第一件是提升公司整体的金融信息服务能力,探索多路径为企业及投资人提供更多的增值服务;第二件是公司的投资理财社交平台已经在封测阶段,希望通过这个平台,为投资人提供理财资讯、投资理财公开课等金融科普内容,并融入社交讨论功能。在金融科普这块,公司也投资了一些创作团队,将通过有趣、可视化、通俗易懂的形式为用户多层次展现理财投资基础知识。

        甜菜金融也正在加强与地方监管部门的沟通,他们认为,在互联网金融的合规发展路上,与监管保持沟通,才能做好更透明、更合规的经营平台。

        互联网金融历经三年的快速成长,已发展成为传统金融体系的重要补充。以2015年国家多部委联合下发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》为标志,互联网金融进入到规范发展阶段。陈永军说,甜菜金融期待网络借贷信息中介机构管理办法尽快正式发布实施,以打造更健康的互联网金融发展生态。

        在陈永军看来,互联网金融包含互联网借贷信息服务、互联网支付、众筹等多元发展方向,目前整个行业的发展有两极分化趋势。一边是实力雄厚的超大型平台,一边是数量众多的中小型平台。在目前整体行业规范化发展的前提下,股东背景和资金实力雄厚的平台前景看好,而他们无形中提高了行业的准入门槛,特别是BAT等老牌互联网企业及传统的大型金融机构相继进行整个互联网金融产业链布局。

        虽然巨头型企业介入互联网金融进一步引导了行业规范,但对于广大的中小互联网金融平台也提出了很大的挑战,中小互联网金融平台如何在巨头包围下突围也成为了行业普遍面临的问题。目前在细分领域的垂直化经营是探索方向之一,甜菜金融正通过扎根于泛生活领域,为身处于非周期性行业的核心企业上下游提供供应链融资服务,让更多用户通过金融改善生活,让更多企业获得系统高效的金融解决方案。